Если нужна крупная сумма денег, но нет времени на прохождение длительной процедуры сбора документов, можно подумать о срочном кредитовании с обеспечением. Например, владельцы автомобилей могут получить займ под залог паспорта транспортного средства. Подобные кредиты выдают автомобильные ломбарды Москвы и других городов России. Каковы же условия получения денег под залог ПТС и в чем особенности подобных сделок?

Кредит под залог паспорта автомобиля

Занять в экстренном порядке деньги у друзей и знакомых не всегда возможно, в связи с этим приходится рассматривать другие варианты. Владельцам авто проще это сделать: они могут оформить займ под залог автомобиля. Размер кредита зависит от состояния авто и его возраста. Автомобильный паспорт передается кредитору на весь период использования кредитных средств, при этом за заемщиком сохраняется право пользоваться машиной. Взять деньги в долг смогут даже клиенты с плохой историей кредитования.

Кроме автомобильных ломбардов подобный вид кредитования практикуют микрофинансовые организации. Но самые привлекательные условия выдачи займа предлагают банки, которые дают средства на длительный период при этом выставляют низкую процентную ставку по кредиту.

Автомобиль в собственности

Процедура выдачи займа под залог транспортного средства и его паспорта имеют существенные отличия. Если в первом случае происходит изъятие транспортного средства у заемщика до полной выплаты кредита, то во втором — условия выдачи займа совершенно другие: финансовой организации клиент оставляет только технический паспорт автомобиля, при этом может эксплуатировать транспортное средство по собственному усмотрению.

Обязательное требование – страхование жизни заемщика, а также залогового имущества от повреждений. Процедура осуществляется за счет клиента. Можно найти финансовую компанию, которая не требует предоставления страхового полиса, однако, нужно быть готовым к тому, что в подобном случае условия кредитования будут не выгодны для собственника автомобиля.

Владелец получит паспорт автомобиля обратно только после полной выплаты кредита, тогда же с автомобиля будут сняты обременения, это значит, что собственник сможет его продать, подарить или обменять.

Кредит под залог ПТС

Получить займ под залог паспорта автомобиля довольно просто. При этом кредитор не будет интересоваться, на какие цели человек хочет получить деньги. Можно найти компанию, которая оставляет за клиентом право заполнить заявку на получение займа дистанционно и направить ее на рассмотрение, не выходя из дома. Правда, в этом случае можно получить только предварительное решение. Реальные же условия сделки будут озвучены после проведения оценки рыночной стоимости авто.

Чтобы получить деньги, нужно подписать кредитный договор, в котором указаны все условия сделки, включая процентную ставку, сумму кредита, период кредитования и т.д. Составляется 2 экземпляра соглашения – один остается у кредитора, второй выдается владельцу автомобиля. Если возникнет любая спорная ситуация, в судебную инстанцию можно будет предъявить только этот документ для вынесения решения по делу.

Избежать встречи с мошенниками поможет следующий алгоритм действий:

  1. Ознакомьтесь с условиями, которые предлагают различные финансовые компании.
  2. Выберите организацию, чьи условия кажутся самыми выгодными и привлекательными.
  3. Проверьте наличие у кредитора регистрационных документов, лицензии. Ознакомьтесь с информацией, которая размещена на официальном сайте.
  4. Свяжитесь с представителем компании по телефону, задайте все интересующие вопросы, уточните условия выдачи кредита.
  5. До подписания договора нужно внимательно его изучить и удовтовериться, что его положения не расходятся с информацией, которая была предварительно получена от сотрудников.

Требования к клиенту

Основное требование к заемщику – это наличие в его собственности автомобиля, который будет выступать в качестве залога. Кроме этого, есть еще ряд запросов, которые выдвигаются финансовыми компаниями к лицам, желающим получить деньги в долг, например:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в регионе действия компании;
  • наличие стажа работы на актуальном месте сроком от четырех месяцев;
  • возрастные ограничения 18-65 лет;
  • займ должен быть полностью выплачен до того, как клиенту исполнится 75 лет.

Неиспорченная кредитная история зачастую не является обязательным требованием для выдачи денег в долг. Однако, подобный факт существенно увеличивает шанс заемщика на получение займа.

Требования к транспортному средству

Кредитные организации принимают в качестве залога далеко не каждое транспортное средство. При этом играет роль не только рыночная стоимость авто, но и другие параметры:

  • машина отечественного производства не должна быть старше 5 лет, если же речь идет об иномарке – возраст увеличивается всего до 7 лет;
  • в документах на авто должна стоять отметка о прохождении техосмотра;
  • внешний вид машины внимательно изучается экспертами, поэтому заложить транспорт с явными повреждениями не удастся;
  • обязательным условием получения кредита является наличие КАСКО;
  • если машина уже находится в залоге или арестована, она не будет принята финансовой компанией.

Куда можно обратиться

При условии, что клиент и его автомобиль соответствуют требованиям кредитующей организации, есть возможность обратиться в банк, автомобильный ломбард или МФО. Условия кредитования будут отличаться в зависимости от того, как структура будет выбрана. Поэтому клиенту, прежде чем подписывать кредитный договор, нужно тщательно изучить все его положения.

Займ в банке

В России немного крупных финансовых организаций, которые предлагают клиентам займ наличными под залог паспорта автомобиля. Однако, есть смысл заняться поиском такой структуры, поскольку получить средства здесь можно на более выгодных условиях, чем в МФО или автомобильном ломбарде. Банковские организации предлагают своим клиентам более крупные суммы и пониженную процентную ставку. Но есть и ряд недостатков, среди которых повышенные требования к заемщику: наличие постоянной официальной работы, довольно высокого уровня доходов и т.д.

Согласно существующим условиям получить в банке человек сможет не более 70% от оценочной стоимости авто на период, который не превышает 7 лет. Эти финансовые организации готовы сотрудничать не только с частными лицами, но и с представителями малого и среднего бизнеса, крупными компаниями. Чтобы узнать о возможности получения кредита, нужно оставить соответствующую заявку на официальном сайте банка или в его ближайшем отделении.

Кредит в автомобильном ломбарде

Автоломбард – это один из доступных вариантов кредитования для лиц, которые нуждаются в крупной сумме денег. На территории России все время появляются новые подобные компании. При этом условия выдачи займа довольно стандартные:

  • в качестве залога выступает паспорт транспортного средства;
  • до оформления кредита проводится оценка авто;
  • получить удастся около 60-70% рыночной стоимости машины;
  • комиссия за использование средств выплачивается кредитору ежемесячно. При этом нужно понимать, что процентная ставка в этих учреждениях выше, чем в банке. Поэтому нужно тщательно взвешивать свои возможности, прежде чем обращаться за получением кредита.

Займ в МФО

В случае, когда срочно нужны средства, можно рассмотреть еще один вариант – обращение в микрофинансовую организацию. Здесь получить деньги в долг можно быстро, при этом не придется собирать обширный пакет документов. Некоторые структуры работают круглосуточно без выходных. Однако, здесь выдают небольшие займы, которые редко превышают 100 тыс. рублей. Еще один важный момент – начисление огромных процентов на сумму кредита. Об этом нужно помнить, обращаясь в подобную структуру.

Условия выдачи кредитных средств

Для получения денег под залог паспорта транспортного средства нужно соответствовать определенным критериям, которые могут меняться у различных организаций. Одно из главных условий заключения договора – передача кредитору оригинала ПТС.

Банки рассматривают поданный пакет документов на протяжении периода, который может достигать 8 рабочих дней. Автомобильные ломбарды и МФО принимают решение быстрее, однако, здесь деньги будут выданы на более короткий срок, а вот проценты наоборот будут более высокими. Получить средства можно разными способами, например, на собственный расчетный счет или наличными в кассе финансовой организации.

Ставка по кредиту

Каждый заемщик, который выбирает кредитующую организацию, особое внимание обращает на такой показатель, как размер процентной ставки. Банки предлагают своим клиентам самые выгодные условия, здесь придется заплатить 14-25% в год. Если же речь идет про микрофинансовую организацию или автомобильный ломбард, то тут размер может доходить до 5% ежедневно. Таким образом подобные компании пытаются застраховать себя от убытков, которые могут возникнуть, если человек откажется выплачивать займ.

Размер кредита

Решение о сумме займа не принимается представителями кредитующей организации моментально. Связано это с тем, что размер кредита имеет прямую взаимосвязь со многими параметрами, например, с рыночной стоимостью авто, которая определяется во время проведения экспертной оценки. Сумма может варьироваться в зависимости от того, в какую компанию обратился человек, но ее максимальный размер редко превышает 70% от цены транспортного средства.

Получение денег под залог ПТС

Первый шаг для получения кредита – это подача соответствующей заявки в кредитную организацию. Если заявка одобрена, нужно провести оценку состояния автомобиля, в ходе которой определяется его оценочная стоимость. Организация предлагает клиенту возможную сумму займа и, если она его устраивает, происходит подписание кредитного договора.

Клиент передает организации паспорт авто и на автомобиль накладываются обременения, что означает, что машину нельзя продать, подарить или обменять. Получить документ обратно получится только после полного погашения кредита.

После заключения сделки клиенту выдается его копия договора и график погашения платежей. Получить деньги можно наличными в кассе компании, на свой расчетный счет или банковскую карту.

Получение наличных

Для получения кредита можно обратиться в банк, автомобильным ломбард или микрофинансовую организацию. Заложить можно как легковой автомобиль, так и спецтехнику, мотоцикл или грузовой транспорт, возраст которого не превышает 10 лет. Кредитор проводит оценку залогового имущества и предлагает клиенту возможную сумму кредита. Договор заключается в том случае, если обе стороны сделки согласны на ее условия. На весь период использования кредитных средств паспорт передается на хранение кредитору. Он выступает в качестве гарантии возврата полученных ресурсов в установленном объеме в определенный срок. При этом выплата кредитных средств может быть произведена в кассе финансового учреждения.

Выплата на банковскую карту

Автомобильные ломбарды часто практикую выдачу наличных, если же речь идет о крупной финансовой организации, то тут средства перечисляются на расчетный счет или карту банка. Микрофинансовые организации нередко для этого используют дебетовые карты клиентов. Так, некоторые компании работают только с теми клиентами, которые имеют дебетовую карту Сбербанка России.

Как выглядит процедура оформление кредита, если клиент хочет получить средства на карту:

  • для рассмотрения подается заявка на получение кредита;
  • собирается пакет документов;
  • проводится оценка авто;
  • если условия сделки устраивают обе стороны, подписывается кредитный договор;
  • деньги приходят одним платежом на банковскую карту клиента.

Пакет документов для получения кредита

Различные организации устанавливают свои требования к пакету документов, который необходимо подать для получения кредита. Среди обязательных документов можно назвать:

  • российский паспорта;
  • СНИЛС;
  • права;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации авто.

Дополнительно финансовые организации могут требовать:

  • справку о наличии официального трудоустройства;
  • справку, подтверждающая необходимый уровень дохода;
  • копию трудовой;
  • полис КАСКО;
  • договор купли-продажи автомобиля и т.д.

от admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *